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中小企業の資金調達で、ファクタリングと融資の違いを知っていますか。
従来の融資に代わる新しい資金調達として、国も推奨するファクタリングが注目されています。
まず仕組みが根本的に異なります。
ファクタリングは売掛債権の売却、融資は金融機関からの借入です。
手数料も大きく違い、ファクタリングは10から20パーセント、融資は年15から20パーセントの上限があります。
審査対象にも明確な差があります。
ファクタリングは売掛債権の信頼性を重視し、融資は企業の総合的な評価が必要です。
そのため業績が悪くても、信頼できる売掛債権があればファクタリングは利用可能です。
最も大きな違いは現金化のスピードです。
ファクタリングは最短3時間で入金可能ですが、融資は数週間から数ヶ月かかります。
また保証人や担保も不要で、返済という概念もありません。
ただし調達金額には制限があり、売掛金以上の資金は得られません。
貸借対照表上も負債にならないため、財務状況の改善効果があります。
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